قد يبدو تخصص التمويل كخيار طبيعي إذا كنت تحب العمل مع الأرقام والمال، وخريجي تخصص التمويل يقدمون خدمات قيمة للشركات الكبيرة والصغيرة والمؤسسات الحكومية والمؤسسات غير الربحية والأفراد لمساعدتهم على إدارة الموارد المالية؛ وقبل أن تبدأ في تقديم المشورة للناس حول المكان الأفضل لاستثمار أموالهم وإنشاء تنبؤات مالية، ربما تحتاج إلى شهادة جامعية، وقد يكون اختيار تخصص التمويل خياراً جيداً. وفي هذه المقالة، نوضح ما هو تخصص التمويل، ونشارك بعض المهارات التي يمكنك تعلمها من خلال الحصول على بكالوريوس في تخصص التمويل، وسنستكشف وظائف تخصص التمويل، و سنجيب علي السؤال المشهور:- هل تخصص التمويل له مستقبل؟؟.
تعريف التمويل
التمويل هو علم و فن إدارة المال؛ علم، لأنه مبني علي نظريات وقواعد معمول بها في اتخاذ كافة القرارات المالية، وفن لان تطبيق هذه النظريات والقواعد يختلف من شخص لأخر مما يؤدي الي وجود فروق في نتائج اتخاذ القرارات المالية من شخص لأخر. فعلى المستوى الشخصى فإن التمويل يهتم بالقرارات الفردية مثل حجم ومدة الإقتراض إذا كان الدخل أقل من الانفاق او حجم الادخار ومدة الاستثمار إذا كان الدخل أكبر من الإنفاق؛ وعلى مستوى للشركات، فإن التمويل يرتبط بنفس نوعية القرارات مثل: ما هى مصادر تمويل الشركات؟ ما هى أوجه الاستثمار المختلفة للشركات؟ ما هو حجم التوزيعات من الارباح؟ و ما هو حجم الارباح المحتجزة التى سيتم إعادة استثمارها؟
إن كافة تلك القرارات المالية هامة لكل من الأفراد و المؤسسات وهو ما يوضح أهمية دراسة علم التمويل بالنسبة للطلاب الذين سيتخذون التمويل مساراً وظيفياً لهم او اولئك الذين يرغبون فى مسارات وظيفية اخرى، فدراسة علم التمويل و فن ممارسته سيساعدهم فى اتخاذ القرارات الرشيدة المبنية على التحليل المالي السليم.
ما هو تخصص التمويل؟
تخصص التمويل هو تخصص يهتم بتحديد احتياجات المنشأة من اموال وكيفية استثمار الأموال وكيفية التحليل المالى وكيفية أختيار مصادر التمويل مع الأخذ فى الاعتبار دائماً وجود المخاطر المرتبطة بالمشاريع، ويهتم أيضاً بالتعريف بكيفية الاستثمار بالنسبة للحكومة والأفراد والشركات؛ ويزود تخصص التمويل الطلاب بالمعرفة والمهارات اللازمة لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة، وتحليل فرص الاستثمار، وإدارة الموارد المالية، وتقييم المخاطر، وفهم طريقة عمل الأسواق المالية.
ومن خلال دراسة تخصص التمويل، يكتسب الطلاب فهمًا عميقًا للمفاهيم والأدوات والاستراتيجيات المالية المستخدمة في مجالات الأعمال والاستثمار؛ ويتعلمون كيفية تقييم البيانات المالية، وتحليل المحافظ الاستثمارية، وتقييم الصحة المالية للمؤسسات، وتقديم توصيات لتحسين الأداء المالي. بالإضافة إلى ذلك، يطورون مهارات في النمذجة المالية Financial modeling وتحليل البيانات والأساليب الكمية لدعم صنع القرار في الإدارة المالية.
ويوفر تخصص التمويل أيضًا أساسًا متينًا لمتابعة الشهادات المهنية في التمويل، مثل شهادة المحلل المالي المعتمد (CFA) أو شهادة المخطط المالي المعتمد (CFP)، وتعزز هذه الشهادات الآفاق الوظيفية وتظهر خبرة صاحبها في هذا المجال.
المجالات الرئيسية لتخصص التمويل
هناك ثلاثة مجالات رئيسية لتخصص لتمويل:
- المالية العامة: المالية العامة هي دراسة التمويل في الوكالات الحكومية؛ ويتضمن كيفية إنفاق الحكومات للأموال، والاستثمار وكسب المال، بما في ذلك موضوعات مثل الضرائب و عجز الموازنة.
- تمويل الشركات: يدرس تمويل الشركات كيفية استخدام الشركات لأموالها وتنظيمها؛ ويمكن أن يشمل تمويل الشركات علاقات المساهمين وهيكل رأس المال وكيفية توفر الشركات رأس المال .
- التمويل الشخصي: التمويل الشخصي هو المجال الذي يشمل الهيكل المالي للفرد أو العائلة؛ والتمويل الشخص يهتم بدراسة كيف يدخر الناس أموالهم وينفقونها ويكسبونها ويستثمرونها طوال حياتهم.
مواد تخصص التمويل
في تخصص التمويل يدرس الطالب مجموعة متنوعة من المواد، سوف نورد معظمها في السطور القادمة:-
- مبادئ التمويل
- مبادئ الخطر والتأمين
- إدارة مالية
- تمويل المشروعات
- اصول الاستثمار
- التمويل الاستهلاكي
- سياسات واستراتيجيات المؤسسة التمويلية
- تقييم الشركات
- التحليل المالي
- الأسواق المالية
- اعداد وتحليل التقارير المالية
- حوكمة المؤسسات المالية
- إدارة المخاطر التمويلية والاستثمارية
- رأس المال المغامر
- تمويل المشروعات غير الربحية
- التمويل المتناهي الصغر
- اساليب التنبؤ المالي
- الاقتصاد القياسي المالي
- نظم معلومات إدارية ومالية
- تطبيقات الحاسب في التمويل
- قواعد السلوك المهني
- القرارات التمويلية
- التخطيط والرقابة المالية
- الخدمات المصرفية
- الهندسة المالية
- الصكوك المالية
- الاستثمار العقاري
- مبادئ إدارة الأعمال
- مبادئ القانون
- مبادئ إدارة الموارد البشرية
- مبادئ الاحصاء
- مبادئ الرياضيات في الأعمال
- مبادئ الاقتصاد الكلي
- مبادئ الاقتصاد الجزئي
- مبادئ المحاسبة
- محاسبة المؤسسات المالية
وظائف تخصص التمويل
يعمل خريجي تخصص التمويل في الصناعات التالية:
- البنوك
- شركات التأمين
- شركات الإستثمار العقاري
- الأسواق المالية
- الإدارة المالية داخل الشركات
- العمل في الشركات والوزارات والهيئات الحكومية
- في مجال التدريس
- المشاريع الحرة
وكما يعمل خريجي تخصص التمويل في الوظائف التالية:
- وكيل تأمين
- خبير اكتواري
- محلل إئتمان
- محلل مالي
- مخطط مالي
- مستشار مالي
- مدير أصول
- مسؤول القروض
- وكيل عقارات
مهارات تخصص التمويل
فيما يلي بعض المهارات الشائعة التي يمتلكها خريجي تخصص التمويل:
- مهارات التحليل: تستخدم هذه المهارة لمراجعة البيانات المالية مع الاهتمام الشديد بالتفاصيل؛ وتساعد هذه المهارة أيضًا في تحديد الوضع المالي للكيانات المختلفة، إلى جانب تحديد أي آثار مالية وشيكة.
- مهارات إعداد التقارير المالية: تساعد هذه المهارة في إعداد المستندات التي تشرح الوضع المالي للشركة لفريق الإدارة والمستثمرين الحاليين والمحتملين.
- المهارات التكنولوجية: يشجع التركيز المتزايد على الرقمنة والأتمتة المزيد من مديري التوظيف على البحث عن موظفين يتمتعون بالمهارات التكنولوجية المناسبة للاستفادة من الأنظمة المالية الجديدة؛ ويمكن أن تساعدك معرفة كيفية استخدام مجموعة متنوعة من البرامج مثل الأكسيل في تقديم المعلومات المالية للعملاء بسهولة أكبر.
- مهارات الاتصال: تساعد هذه المهارة في شرح المصطلحات المالية المعقدة للعملاء والزملاء الموظفين في الأقسام المختلفة.
- مهارات حل المشكلات: هذه المهارة تستخدم لتقديم حلول للقضايا المالية المعقدة، مثل المشاكل الضريبية للعميل.
الفرق في دراسة تخصص التمويل بين الدول العربية
يتم دراسة تخصص التمويل داخل كلية إدارة الأعمال في معظم الدول العربية، وكلية إدارة الأعمال يطلق عليها ايضاً كلية الأعمال، وداخلها يوجد عدد من التخصصات، يجب على الطالب اختيار ما يناسب مهاراته منها، وهذه التخصصات هي تخصص إدارة الأعمال، وتخصص ريادة الأعمال، وتخصص التسويق، وتخصص التمويل، وتخصص الموارد البشرية، وتخصص العلاقات العامة، وتخصص الإدارة العامة، وتخصص المحاسبة، وتخصص التأمين وإدارة المخاطر، وتخصص الاقتصاد.
وفي مصر يتم تدريس تخصص التمويل داخل كلية التجارة، فمثلاً في كلية التجارة في جامعة القاهرة يكون التخصص في السنة الثالثة وتختار ما بين تخصص المحاسبة او إدارة الأعمال او تخصص التأمين، وفي السنة الرابعة يكون عليك اختيار تخصص فرعي داخل كل تخصص رئيسي فمثلا داخل تخصص المحاسبة هناك تخصصات فرعية وهي تخصص المحاسبة المالية، وتخصص المحاسبة والتمويل،وتخصص المراجعة وحوكمة الشركات؛ وداخل تخصص إدارة الأعمال هناك تخصصات فرعية وهي تخصص التسويق، وتخصص إدارة الأعمال، وتخصص التمويل والاستثمار، وتخصص الموارد البشرية، اما تخصص التأمين فداخله تخصص فرعي وحيد وهو تخصص إدارة أخطار المؤسسات المالية.
ما هو تخصص المحاسبة؟
تخصص المحاسبة هو تخصص يمنح شهادة البكالوريوس للطلاب الذين أكملوا دراستهم في تخصص المحاسبة من كلية إدارة الأعمال، وهو تخصص من أقدم وأعرق التخصصات على مستوى جامعات العالم نظراً لأهميته، فلا تكاد تخلو شركة او منظمة سواء كبيرة او صغيرة من وجود على الأقل محاسب واحد بها، وهو تخصص يعلم الطلاب كيفية إنشاء والتعامل مع ومراجعة نظام مفصل ودقيق يعرض الموارد المالية للشركة؛ فهذا التخصص يعد الطلاب ليكونوا محاسبين من خلال تعليمهم مبادئ المحاسبة مثل المراجعة وإعداد التقارير المالية و إعداد وإصدار الإقرارات الضريبية، والمدفوعات المتعلقة بالضرائب.
يزود التخصص الطلاب بالمعرفة والمهارات اللازمة لتسجيل المعلومات المالية وتحليلها وتوصيلها بشكل فعال، ويطور الخريجون مهارات تحليلية قوية ومهارات حل المشكلات ومهارات الاهتمام بالتفاصيل، والتي تعد ضرورية في إعداد التقارير المالية والامتثال لمعايير المحاسبة؛ وعلاوة على ذلك، يوفر تخصص المحاسبة أساسًا متينًا للأفراد المهتمين بالحصول على الشهادات المهنية، مثل محاسب عام معتمد (CPA)، أو محاسب إداري معتمد (CMA)، أو مدقق داخلي معتمد (CIA)، وتعزز هذه الشهادات الآفاق الوظيفية وتفتح الأبواب أمام الفرص الوظيفية المتميزة في مجال المحاسبة.
مقالة ذات صلة: تخصص المحاسبة: ما هو، مواده، مهاراته، مستقبله، وظائفه
الفرق بين تخصص المحاسبة وتخصص التمويل
فيما يلي بعض الاختلافات الرئيسية بين تخصص المحاسبة والمالية (التمويل):
- مجال التركيز: يؤهلك تخصص المالية (التمويل) للتخطيط للمستقبل المالي للشركة، ويؤهلك تخصص المحاسبة لتقييم وتحليل المعاملات المالية الحالية والسابقة للشركة.
- المواد الدراسية: يمكن للطلاب الذين يهدفون للحصول على بكالوريوس في تخصص التمويل أن يتوقعوا أخذ مواد دراسية في الأعمال المصرفية والاستثمارات والتحليل المالي والتخطيط المالي والاكتتاب وإدارة المحافظ؛ ويمكن لأولئك الذين يهدفون للحصول على بكالوريوس في تخصص المحاسبة أن يتوقعوا أخذ مواد دراسية في المحاسبة المالية، وإعداد التقارير المالية، ومحاسبة التكاليف، والمراجعة، وأنظمة المحاسبة، والنظرية المحاسبية، والمحاسبة الضريبة.
- المهارات: المهارات التحليلية والرياضية مفيدة في كل من وظائف تخصص المحاسبة والتمويل؛ ومع ذلك، يحتاج خريجي تخصص التمويل أيضًا إلى مهارات في التخطيط ووضع الاستراتيجيات، حيث أن إحدى أكبر مسؤولياتهم هي تخطيط الاستراتيجية المالية للشركة. ويحتاج خريجي تخصص المحاسبة إلى مهارات في إعداد التقارير والي مهارات التحليل، لأنهم غالبًا ما يكونون مسؤولين عن تدقيق وتقييم السجلات المالية السابقة.
ما هو تخصص الاقتصاد؟
تخصص الاقتصاد هو تخصص يوضح كيفية إنتاج المجتمعات للسلع والخدمات وتوزيعها واستهلاكها، فضلاً عن العوامل التي تؤثر على صنع القرار والسلوك الاقتصادي؛ وفي تخصص الاقتصاد، يتعلم الطلاب المبادئ والنظريات والنماذج الاقتصادية الأساسية، ويكتسبون فهمًا لكيفية عمل الأسواق، وفهماً للأنظمة الاقتصادية، وفهماً لتأثير السياسات الاقتصادية على الأفراد والشركات والمجتمعات، ويتعلم الطلاب تطبيق المفاهيم الاقتصادية والأساليب الكمية لتحليل البيانات وتفسيرها وإجراء البحوث الاقتصادية وتقديم توصيات سياسية مستنيرة.
ويزود تخصص الاقتصاد الطلاب بالمعرفة والمهارات اللازمة لفهم طريقة عمل الاقتصادات، وتحليل البيانات الاقتصادية، وتقييم السياسات والقرارات الاقتصادية بشكل نقدي؛ ويساعد الحصول على بكالوريوس في الاقتصاد على تطوير المهارات تحليلية ومهارات حل المشكلات ومهارات الاتصال، وتلك المهارات ذات أهمية في مجموعة واسعة من الصناعات والقطاعات.
مقالة ذات صلة: تخصص الاقتصاد: ما هو، مواده، مهاراته، مستقبله، وظائفه
الفرق بين تخصص الاقتصاد وتخصص التمويل
تختلف تخصصات الاقتصاد والتمويل في الغالب في نطاق دراساتهم؛ ففي تخصص الاقتصاد تدرس كل جانب من جوانب الاقتصاد من الإنتاج إلى الاستهلاك، وتتعلم كيفية قياس القيمة الإجمالية للناتج المحلي الإجمالي للدولة، ويحلل الاقتصاديون التفاصيل الكبيرة للسياسات على مستوى الحكومة بشأن التجارة والضرائب وقوانين تنظيم الأعمال، وتتمثل مهمة الاقتصاديين في تحديد تفاصيل العرض والطلب في العديد من الصناعات على مستوى العالم، ويتعامل طلاب الاقتصاد مع اقتصاد الدولة بأكمله بدلاً من شركة واحدة بعينها.
على الجانب الآخر، يركز تخصص التمويل على القرارات اليومية التي تغير دورة المال money cycle (حركة الأموال من المقرض إلى المقترض وحتي تعود مرة أخرى إلى المقرض)، فهو يمنح الطلاب القدرة على تغيير الثروة الشخصية أو ثروة الشركة بدلاً من مجرد مراقبة كيفية عمل السوق، ويطبق المديرون الماليون سياساتهم الخاصة للوساطة في الصفقات وزيادة دخل الشركة.
مستقبل تخصص التمويل
تخصص التمويل يمتاز بوجود الكثير من المنافسة بين الطلاب في سوق العمل، فوظائف تخصص التمويل تمتاز بأنها ذات رواتب مجزية، وتخصص التمويل وتخصص المحاسبة وتخصص الاقتصاد كل منهم يمتاز بأن المواد الدراسية فيهم تعتمد عي الرياضيات بنسب مختلفة، وبسبب أن تخصص التمويل يمتاز بسوق عمل أفضل وبمستقبل أفضل من تخصص الاقتصاد فسوف استبعد تخصص الاقتصاد من المقارنة.
تخصص المحاسبة الرياضيات فيه هي أشبه بالجمع والطرح مع مجموعة من الخطوات والقواعد يجب اتباعها، اما تخصص التمويل الرياضيات فيه معقدة أكثر واصعب، ولكن ليست مستحيلة، ولكن لكي تختار تخصص التمويل يجب ان تكون من محبي الرياضيات؛ وتخصص التمويل أيضاً أقل في فرص العمل من تخصص المحاسبة ولكن مرتبات وظائفه أعلى من مرتبات تخصص المحاسبة.
وتخصص التمويل وتخصص المحاسبة كلاهما يحتاجان إلى لغة انجليزية قوية، ولكن في تخصص التمويل احتياجك واستخدامك للغة الانجليزية أكبر وأكثر بكثير من تخصص المحاسبة، وفي تخصص التمويل وتخصص المحاسبة سوف تحتاج إلى ان تحصل على شهادة مهنية لكي تميز نفسك في سوق العمل الذي يشهد منافسة كبيرة، فالشهادات المهنية هي طريقك للحصول على وظيفة ذات راتب مرتفع. وبالتالي في تخصص المحاسبة وتخصص التمويل لن تتوقف الدراسة عند كلية الأعمال.
وفي النهاية يجب ان تطلع علي باقي تخصصات كلية الأعمال ونوعية المواد والوظائف التي يوفرها كل تخصص. واعلم ان التخصص الذي ستتميز فيه هو أفضل تخصص لك لأن تميزك سيضمن لك مستقبل ناجح، فما فائدة ان تختار تخصص به سوق عمل واسع وأنت لا تحب هذا التخصص، وبالتالي لن تكون متميز في وظيفتك، وسيكون ذهابك لعملك كل يومك كذهاب شخص مهموم مجبر علي العمل ومغصوب عليه، فيجب في الحياة ان تعمل ما تحب، لأنك ستتميز فيه. وانت الان في يدك القدرة علي الاختيار فمن فضلك اجتهد بقدر الامكان لاختيار أفضل تخصص بالنسبة لك.
فى النهاية آخر نقطة انت من ستضيفها فى التعليقات، شارك غيرك ولا تقرأ وترحل.
